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「計画書を提出してください」
と銀行から言われたら・・・？ |
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他社の実例をもとに作られた
黒字化ノウハウを公開します |
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銀行にお金を借りに行くときに、必ず用意していくことが３つあります。
使途と返済原資と保全（信用保証協会の保証や担保・保証人）を書類で明らかにすることです。
この３点について、審査担当者を納得させる書類の提出と説明をすることが大切です。 |
銀行は自行の決算を行うにあたり、不良債権を一定の基準で引当金として経費にしています。
不良債権が多いと引当金として経費にする額が大きくなり、自行の経営を圧迫します。
そこで、中小企業への融資は、不良債権が過度に増えないように厳しく審査されているのです。 |
銀行は金融庁の監督下で業務をしており、定期的に金融庁の検査を受けています。
検査では、前述の引当金が正しく計上され、経営を圧迫していないか、融資等の業務が適切に行われているかがチェックされ、検査の指針として金融検査マニュアルが公表されています。 |
借金をしている会社は、その融資が不良債権にならないようにしなければなりません。
金融検査マニュアルを読むと、銀行の審査で不良債権にならないポイントがわかるので、借り手企業は金融検査マニュアルの内容を踏まえた対応をすることがポイントになります。 |
資金繰り表を作ると、会社のお金の流れと数ヶ月先の資金状況がわかります。
決算書からは返済原資となる「資金繰り」までは見えないので、資金繰り表は融資やリスケジュールの交渉の場面で、プレゼンテーションの強力なツールになります。 |
銀行とのコミュニケーションは、決算の時だけでなく、最低年４回（３ヶ月ごと）行いましょう。
試算表などの書類を提出がてらに、自社の特徴や営業方針・業界動向などの情報を伝えます。
こうした数字に表れない情報をこまめに伝えると、数字以外に審査の材料が増えます。 |
売り上げが下がったときなど、今後に備えて融資を申し込むところですが、会社でお金が必要な時というのは、業績があまり良くない時が多いもの。こういう時こそ、「計画」を作りましょう。
口頭だけでは相手にされない話も、計画書があれば具体的に審査の材料として見てもらえます。 |
決算で銀行対策というと、誰もが思い浮かぶのが、損益計算書を黒字にすること。
もちろん黒字になっていることは大切ですが、審査のツボは貸借対照表に書いてあるのです。
損益計算書だけ見ていると、知らないうちに「貸せない会社」になっていることだってあります。 |
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１．ご成約に至らなくてもしつこい勧誘はありません。
２．料金が発生する場合には事前に一声かけます。
３．専門用語でよくわからず、時間のムダにはしません。 |
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